FOGATA Bienes raíces
info@fogatarealty.com
(919) 260-0173
LA HIPOTECA
¿Qué es un préstamo hipotecario?
Una hipoteca es un préstamo que se utiliza para comprar bienes inmuebles, a menudo una residencia principal. Cuando firmas un préstamo hipotecario, te comprometes a reembolsar una determinada cantidad cada mes más intereses durante el plazo de la hipoteca. La mayoría de las hipotecas duran entre 15 y 30 años, pero algunos prestamistas ofrecen otras condiciones hipotecarias.
Con una hipoteca, la vivienda o propiedad actúa como garantía del préstamo. Si no realiza los pagos, el prestamista puede eventualmente recuperar la vivienda. Si desea cambiar los términos de su hipoteca, puede solicitar una refinanciación con una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más corto.
Las hipotecas convencionales requieren un pago inicial del 3%. Le permiten financiar el valor de una vivienda hasta un máximo anual establecido por Fannie Mae, una compañía hipotecaria con sede en el gobierno federal. Las hipotecas respaldadas por el gobierno, como los préstamos de la FHA, VA y USDA, tienen requisitos de aprobación menos estrictos, por lo que son populares entre los compradores de vivienda por primera vez. Las hipotecas jumbo superan el umbral de las hipotecas convencionales.
¿Qué debe tener en cuenta un comprador de vivienda por primera vez?
Estas son algunas de las consideraciones más importantes para los compradores de vivienda por primera vez:
-
Establecer un presupuesto realista para tu hipoteca en función de tus ingresos y gastos
-
Asegurarse de disputar elementos inexactos en su puntaje crediticio
-
Investigar programas para compradores de vivienda por primera vez si necesita ayuda con el pago inicial o con los costos de cierre
-
Tener un fondo de emergencia reservado para reparaciones del hogar y otros gastos inesperados.
-
Decidir un vecindario y buscar casas dentro de su presupuesto
-
Realizar una inspección de la vivienda para comprobar si hay problemas graves con la propiedad.
-
Comprar un seguro de vivienda para cubrir el valor de su propiedad y pertenencias
Cómo solicitar un préstamo hipotecario como comprador de vivienda por primera vez
Obtener la aprobación previa es el primer paso para obtener su primera hipoteca. Debe enviar una solicitud breve con su información financiera, como ingresos, e información personal, como el número de Seguro Social. Los prestamistas sólo deben realizar una verificación crediticia “blanda” en esta etapa, que no afecta su puntaje crediticio.
Con estos detalles, los prestamistas proporcionan una carta de aprobación previa con el monto estimado de la hipoteca, la tasa de interés y otros términos. Sin embargo, estos términos pueden cambiar cuando complete la solicitud final.
Una vez que decida seguir adelante con una oferta de préstamo, debe completar toda la solicitud. El prestamista también le solicitará documentación de respaldo cuando su solicitud ingrese al proceso de suscripción. Debe proporcionar recibos de pago, formularios de impuestos, extractos bancarios y de tarjetas de crédito, extractos de inversiones y verificación de empleo. Suponiendo que toda su información esté correcta, su préstamo se cerrará y podrá tomar posesión de su nuevo hogar.
¿Cómo funciona el proceso de préstamo hipotecario?
Si es la primera vez que compra una vivienda, el proceso hipotecario puede parecer complejo. Una vez que envíe toda la documentación de respaldo, su préstamo ingresará al proceso de suscripción. El prestamista verificará que usted tenga el crédito y los ingresos para pagar el préstamo y confirmará otros aspectos de su solicitud.
El prestamista también verificará su pago inicial y los fondos para el cierre. El agente asegurador confirmará el origen de los grandes depósitos en su cuenta y confirmará que tenga reservas de efectivo. Muchos prestamistas requieren ahorros de al menos dos o tres veces el monto mensual de la hipoteca en reserva para completar el proceso de suscripción.
Durante el proceso de solicitud de la hipoteca, el banco ordenará una tasación de la vivienda. Quieren asegurarse de que su valor supere el importe del préstamo hipotecario. También es posible que desee que un inspector de viviendas evalúe la propiedad antes de continuar con la compra. Algunas hipotecas, como los préstamos de la FHA, requieren que el prestatario realice una inspección de la vivienda.
Tres días antes de la fecha de cierre programada de su hipoteca, el prestamista debe proporcionar la información de cierre. Este documento legal proporciona los términos finales del préstamo, así como los costos totales de cierre.
